Eya Rziga
Les nouvelles règles de la Banque centrale du Nigeria (CBN) stipulent que les institutions financières doivent collecter et vérifier les pseudonymes des clients sur les médias sociaux. Les banques ne semblent pas savoir comment s’y prendre.
La semaine dernière, la Banque centrale du Nigeria (CBN) a introduit le règlement 2023 sur la diligence raisonnable des clients. Selon cette nouvelle réglementation, les banques doivent désormais collecter les pseudonymes des clients sur les médias sociaux dans le cadre du processus de connaissance du client (KYC). Cependant, plusieurs banques ont déclaré à qu’elles attendaient des éclaircissements de la part de la CBN avant de commencer à mettre en œuvre les directives.
Alors que certaines banques ont déclaré attendre une note officielle du régulateur, d’autres ont dit qu’elles délibéraient actuellement sur la manière de mettre en œuvre la nouvelle réglementation. « Il doit y avoir un engagement des parties prenantes entre la banque et les clients, puis un mémo sera envoyé aux responsables de la conformité dans les régions sur les étapes de la mise en œuvre », a déclaré un employé de la banque Fidelity.
Inquiétudes concernant les règles imposant l’identification sur les médias sociaux
Selon la réglementation, la CBN exige que les handles des médias sociaux servent de moyen d’identification, mais aussi que les institutions surveillent les activités en ligne des clients, dans certains cas, en particulier si une partie substantielle de leur activité est réalisée en ligne. Cette mesure a été mal accueillie par de nombreux Nigérians qui ont fait part de leurs préoccupations en matière de protection de la vie privée. Yanuza, un utilisateur de Twitter, a déclaré : « Nous ne pouvons pas regarder en silence la CBN s’en prendre au cœur même de nos droits numériques, à savoir notre vie privée, en recueillant et en reliant nos empreintes de médias sociaux à nos comptes ». Le Socio-Economic Rights and Accountability Project (SERAP) a également menacé de poursuivre la CBN en justice.
En outre, les nouvelles exigences ne tiennent pas compte de la faible pénétration d’Internet au Nigeria, qui fait des plateformes de médias sociaux un luxe pour beaucoup, contrairement à la précédente.
Cette exigence de KYC à trois niveaux est également mentionnée dans le nouveau règlement, bien que brièvement. À l’article 16 (2), le règlement stipule que « les institutions financières doivent se conformer aux mesures de KYC à trois niveaux telles que stipulées dans les circulaires de la CBN sur le TKYC [KYC à trois niveaux] et dans les règlements de la CBN relatifs à la lutte contre le blanchiment d’argent, au financement du terrorisme et au CPF ».
Toutefois, il reste à voir comment les banques et les institutions financières se conformeront à la nouvelle réglementation. Les circulaires précédentes les autorisent à créer des procédures internes pour vérifier l’identité des clients qui ne sont pas en mesure de satisfaire à certaines exigences d’identification. Ce nouveau règlement le permet également, mais exige que ces politiques soient soumises à approbation avant d’être mises en œuvre.
Il est donc possible que, tout comme l’adresse électronique – la seule identité Internet requise à l’époque – était facultative pour les comptes bancaires de niveau inférieur, les pseudonymes des médias sociaux puissent également constituer une exigence KYC facultative pour les clients à faible statut socio-économique qui, autrement, seraient exclus des services financiers.
